आज मोठ्या प्रमाणात विमा पॉलिसींचा वापर आर्थिक नुकसानीच्या जोखमीपासून बचाव करण्यासाठी केला जातो, ज्यामुळे विमाधारक किंवा तिच्या मालमत्तेचे नुकसान होऊ शकते. तसेच आज विविध प्रकारच्या Insurance Policy उपलब्ध आहेत आणि विमा कंपनीकडून कोणतीही व्यक्ती किंवा व्यवसाय-कंपनी आपला विमा सहज उतरवू शकते. आपण या लेखात विमा म्हणजे काय, विम्याचे प्रकार आणि विम्याची वैशिष्ट्ये आणि स्वरूप काय आहेत? याबद्दल सविस्तर माहिती जाणून घेणार आहोत.
विमा म्हणजे काय
विमा म्हणजे आर्थिक नुकसानापासून संरक्षणाचे साधन आहे. हा जोखीम व्यवस्थापनाचा एक प्रकार आहे, जो प्रामुख्याने एखाद्या आकस्मिक किंवा अनिश्चित नुकसानीच्या जोखमीपासून बचाव करण्यासाठी वापरला जातो. विमा, कायदा आणि अर्थशास्त्राच्या भाषेत जोखीम व्यवस्थापन आहे, ज्याचा प्राथमिक उपयोग संभाव्य जोखमीपासून बचाव करणे आहे.
विमा हप्त्याच्या बदल्यात एका पक्षाकडून दुसर्‍या पक्षाकडे नुकसानीच्या जोखमीचे समतुल्य हस्तांतरण आहे, जे मोठे नुकसान टाळण्यासाठी, संभाव्यत: आपत्तीजनक नुकसान टाळण्यासाठी एक लहान तोटा मानला जाऊ शकतो. विमा दर हा घटक निर्धारित करण्यासाठी वापरला जातो. विशिष्ट Insurance संरक्षणावर आकारले जाणारे शुल्क, याला प्रीमियम म्हणतात. जोखीम व्यवस्थापन हा जोखमीचे मूल्यांकन आणि नियंत्रण करण्याचा एक स्थापित मार्ग आहे.
विमा हा एक प्रकारचा करार आहे. दोन किंवा अधिक व्यक्तींमधील करार ज्याची कायदेशीर अंमलबजावणी करता येईल त्याला करार म्हणतात. Insurance कराराचा व्यापक अर्थ असा आहे की पॉलिसीमध्ये वर्णन केलेल्या घटनेच्या घटनेवर विमा कंपनी विमा उतरवलेल्या व्यक्तीला विशिष्ट रक्कम देते.
नियतकालिक प्रीमियम्स जे विमाधारक विमाधारकांना भरत राहतो ते या करारामध्ये पूर्तता करण्यायोग्य आहेत. ‘विमा’ हा शब्द पर्शियन भाषेतून आला आहे, ज्याचा अर्थ ‘जबाबदारी घेणे’ असा होतो. त्याचा इंग्रजी प्रतिशब्द ‘Insurance’ आहे.
विम्याचे प्रकार
जीवनात अनियोजित खर्च हे कटू सत्य आहे. तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित आहात असे तुम्हाला वाटत असतानाही, अचानक किंवा अनपेक्षित खर्च या सुरक्षिततेमध्ये लक्षणीयरीत्या अडथळा आणू शकतो.
1. आरोग्य विमा (Health Insurance)
आरोग्य विमा हा सामान्य विम्याचा एक प्रकार आहे, जो पॉलिसीधारकांना उपचारासाठी रुग्णालयात दाखल केल्यावर त्यांना आर्थिक सहाय्य प्रदान करतो. याव्यतिरिक्त, काही योजनांमध्ये रुग्णालयात दाखल होण्यापूर्वी किंवा डिस्चार्ज झाल्यानंतर घरी केलेल्या उपचारांचा खर्च देखील समाविष्ट असतो.
2. जीवन विमा (Life Insurance)
लाइफ इन्शुरन्स म्हणजे पॉलिसी किंवा कव्हर ज्याद्वारे पॉलिसीधारक मृत्यूनंतर त्याच्या कुटुंबातील सदस्यांसाठी आर्थिक स्वातंत्र्य सुनिश्चित करू शकतो. समजा तुम्ही तुमच्या कुटुंबातील एकमेव कमावते सदस्य आहात, तुमच्या जोडीदाराला आणि मुलांना आधार देत आहात.
अशा परिस्थितीत, तुमच्या मृत्यूने संपूर्ण कुटुंब आर्थिकदृष्ट्या उद्ध्वस्त होईल. जीवन विमा पॉलिसी हे सुनिश्चित करतात की तुमचे निधन झाल्यास तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक मदत देऊन असे काही होणार नाही.
3. मोटर विमा (Motor Insurance)
मोटार विमा म्हणजे तुमच्या कार किंवा बाईकचा अपघात झाल्यास आर्थिक सहाय्य देणार्‍या पॉलिसींचा संदर्भ. मोटार चालविलेल्या वाहनांच्या तीन श्रेणींसाठी मोटार विमा मिळू शकतो, यासह:
- कार विमा – वैयक्तिक मालकीची चारचाकी वाहने अशा पॉलिसी अंतर्गत येतात.
- कमर्शियल व्हेईकल इन्शुरन्स – जर तुमच्या मालकीचे एखादे वाहन व्‍यावसायिकरित्या वापरले जात असेल, तर तुम्हाला त्यासाठी Insurance घेणे आवश्यक आहे. ही धोरणे सुनिश्चित करतात की तुमची व्यावसायिक वाहने सर्वोत्तम आकारात राहतील, ज्यामुळे तोटा लक्षणीयरीत्या कमी होईल.
- दुचाकी विमा – वैयक्तिक मालकीची दुचाकी वाहने, ज्यात बाइक आणि स्कूटर यांचा समावेश आहे, या योजनांतर्गत समाविष्ट आहेत.
भारतातील वाढत्या वैद्यकीय महागाईमुळे, आरोग्य विमा खरेदी करणे ही एक गरज बनली आहे. तथापि, तुमच्या खरेदीला पुढे जाण्यापूर्वी, भारतात उपलब्ध असलेल्या विविध प्रकारच्या आरोग्य विमा योजनांचा विचार करा.
4. प्रवास विमा (Travel Insurance)
विविध प्रकारच्या विमा पॉलिसींबद्दल बोलत असताना, प्रवास विमा योजनांबद्दल अधिक जाणून घेण्यास विसरू नये. अशा धोरणांमुळे प्रवासादरम्यान प्रवाशांची आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित होते. त्यामुळे, इतर विमा पॉलिसींच्या तुलनेत Travel Insurance हा अल्पकालीन संरक्षण आहे. तुम्ही निवडलेल्या प्रदात्याच्या आधारावर, प्रवास विमा विविध वेळी आर्थिक मदत देऊ शकतो, जसे की सामान गमावणे, ट्रिप रद्द करणे आणि बरेच काही.
5. मालमत्ता विमा (Property Insurance)
मालमत्ता विमा योजनांद्वारे कोणतीही इमारत किंवा स्थावर संरचनेचा विमा काढला जाऊ शकतो. हे एकतर तुमचे निवासस्थान किंवा व्यावसायिक जागा असू शकते. अशा मालमत्तेचे कोणतेही नुकसान झाल्यास, तुम्ही Insurance प्रदात्याकडून आर्थिक मदतीसाठी दावा करू शकता. लक्षात ठेवा की अशी योजना मालमत्तेतील सामग्रीचे आर्थिक संरक्षण देखील करते.
6. मोबाईल विमा (Mobile Insurance)
आज मोबाईल फोन्सच्या वाढत्या किमती आणि त्यांच्या अनेक ऍप्लिकेशन्समुळे, डिव्हाइसचा विमा उतरवणे अत्यावश्यक झाले आहे. Mobile Insurance तुम्हाला अपघाती नुकसान झाल्यास तुमचा फोन दुरुस्त करण्यासाठी खर्च केलेल्या पैशावर पुन्हा दावा करण्याची परवानगी देतो.
7. सायकल विमा (Cycle Insurance)
सायकल ही भारतातील मौल्यवान मालमत्ता आहे कारण काही लोक त्यांच्या दैनंदिन प्रवासासाठी या वाहनांवर अवलंबून असतात. सायकल विमा पॉलिसी हे सुनिश्चित करते की तुमच्या सायकलचे अपघाती नुकसान किंवा चोरी झाल्यास तुम्हाला आवश्यक निधी उपलब्ध आहे. हे तुमच्या खिशातील खर्च वाचवते, तसेच वाहनाची त्वरित दुरुस्ती देखील सुनिश्चित करते.
8. बाइट-साइज विमा (Bite-Size Insurance)
बाइट-साइज विमा पॉलिसी विमा योजनांचा संदर्भ घेतात ज्या सामान्यतः एका वर्षापर्यंत मर्यादित कालावधीसाठी तुमचे आर्थिक दायित्व कमी करतात. या Insurance योजना तुम्हाला विशिष्ट नुकसान किंवा धोक्यांपासून तुमचे आर्थिक संरक्षण करण्यास परवानगी देतात. उदाहरणार्थ, विशिष्ट आकाराचा विमा रु.चे अपघाती संरक्षण देऊ शकतो. तुम्ही हे धोरण निवडू शकता जेव्हा तुम्हाला वाटत असेल की तुम्हाला अपघाती इजा होण्याची शक्यता आहे.
दुसरे उदाहरण म्हणजे विशिष्ट आजारांसाठी विमा संरक्षण. उदाहरणार्थ, जर तुमच्या भागात कॉलरा सारख्या जलजन्य रोगांचा प्रादुर्भाव असेल, तर तुम्ही एक पॉलिसी निवडू शकता ज्यामध्ये कॉलरा उपचार आणि 1 वर्षाच्या कालावधीसाठी सर्व संबंधित खर्च समाविष्ट असतील.
विम्याची वैशिष्ट्ये आणि स्वरूप
1. जोखमीपासून संरक्षण – जोखमीपासून संरक्षण करण्याचा विमा हा एक शक्तिशाली मार्ग आहे. एखाद्या व्यक्तीला जीवनातील सर्व अनिश्चिततेपासून मुक्त करते. हे जोखीम जीवन, आरोग्य, अधिकार आणि आर्थिक संसाधने, मालमत्तेशी संबंधित असू शकतात. त्यामुळे या सर्व जोखमींपासून संरक्षणाचा एक मार्ग म्हणजे विमा.
2. जोखीम पसरवण्याची पद्धत – विम्यामध्ये, “सर्वांसाठी एक आणि सर्वांसाठी एक” सहकारी भावनेवर कार्य केले जाते. समान प्रकारच्या जोखमींना प्रवण असलेल्या लोकांना एकत्रित करून एक निधी तयार केला जातो जेणेकरून जोखीम एखाद्या व्यक्तीची सर्व सदस्यांमध्ये विभागणी केली जाते आणि जेव्हा कोणत्याही एका सदस्याला धोका निर्माण होतो तेव्हा तो त्या विशिष्ट सदस्याला त्या निधीतून दिला जातो.
3. विमाधारकाकडून विमाकर्त्याकडे जोखीम हस्तांतरित करणे – विम्यामध्ये, सर्व विमाधारकांची जोखीम विमा कंपनीकडे हस्तांतरित केली जाते. नुकसान झाल्यास विमाधारकास Insurance कंपनीकडून निश्चित पेमेंट केले जाते.
4. विमा ही एक प्रक्रिया आहे – विमा ही देखील एक प्रक्रिया आहे जी पूर्वनिर्धारित पद्धतीने आयोजित केली जाते. प्रथम विमाधारक आपली जोखीम Insurance Company कडे निश्चित प्रीमियमच्या बदल्यात हस्तांतरित करतो, नंतर विमा दायित्व त्या जोखमीपासून संरक्षण प्रदान करते.
5. विमा करार – कायदेशीर मालमत्ता असलेला विमा, तो वैध करार आहे. यामध्ये, विमाधारकाकडून विमा कंपनीला ऑफर दिली जाते आणि विमा कंपनीने स्वीकार केल्यावर, निश्चित प्रीमियमच्या बदल्यात दोघांमध्ये एक वैध करार तयार केला जातो. ज्यामध्ये Insurance कंपनी विशिष्ट घटना घडल्यावर नुकसान भरून काढण्यासाठी हमी देतो.
6. विमा एक सहकारी दृष्टीकोन आहे – विमा सहकाराच्या भावनेवर आधारित आहे. तत्सम प्रकारच्या जोखमींना सामोरे जाणाऱ्या व्यक्ती एका विशिष्ट निधीमध्ये योगदान देतात, ज्यापैकी कोणत्याही सदस्याला जोखीम त्या फंडातून दिली जाते.
7. तोट्याची जोखीम निश्चित करणे – विम्यामध्ये, जोखीम दूर करता येत नाहीत, परंतु जोखमींची अनिश्चितता कमी आणि निश्चित असते. जोखीम विमाधारकाद्वारे विमा कंपनीकडे हस्तांतरित केली जाते आणि त्या जोखमीचे मूल्य निश्चित परतावा / प्रीमियमसह निश्चित केले जाते. म्हणजेच, निश्चित प्रीमियमच्या बदल्यात, अनिश्चित नुकसान Insurance कंपनीला मिळणारी विम्याची रक्कम म्हणून निर्धारित केले जाते. या रकमेला विमा दाव्याची रक्कम म्हणतात.
8. घटना घडल्यावरच पेमेंट – विम्यामध्ये, घटना घडल्यावरच पेमेंट केले जाते. लाइफ इन्शुरन्समध्ये, एखादी घटना घडणे निश्चित असते, जसे की एखाद्या व्यक्तीचा मृत्यू, एखाद्या विशिष्ट रोगाने ग्रस्त होणे, विम्याचा कालावधी पूर्ण होणे, मग अशा परिस्थितीत, विमाधारकाने पैसे भरले पाहिजेत. परंतु सामान्य विम्यामध्ये, घटना घडल्यानंतरच पेमेंट केले जाईल, अन्यथा विमाधारक पेमेंटसाठी जबाबदार मानला जाणार नाही.
9. जोखमीचे मूल्यांकन आणि मूल्यांकन – विम्यामध्ये, जोखमीचे मूल्यांकन विम्याच्या करारापूर्वी केले जाते. जोखमीचे प्रमाण आणि उद्भवणाऱ्या जोखमीच्या संभाव्यतेच्या आधारावर प्रीमियम पूर्वनिश्चित केला जातो. या निश्चित प्रीमियमच्या बदल्यात, विशिष्ट जोखमीच्या घटनेवर निश्चित विमा रक्कम दिली जाते.
10. पेमेंटचा आधार – आयुर्विमामध्ये गुंतवणूकीचा घटक असतो, त्यामुळे पक्षकाराचा मृत्यू किंवा मुदत पूर्ण झाल्यावर, विमाधारकाला विशिष्ट रक्कम दिली जाते. परंतु इतर विम्यामध्ये प्रत्यक्ष नुकसानीइतकेच पैसे दिले जातील. हे नुकसान केवळ करारानुसार विम्याच्या कारणांमुळे उद्भवलेल्या जोखमीच्या बाबतीत दिले जाईल आणि विम्याच्या रकमेच्या मर्यादेत, त्यापेक्षा जास्त रक्कम दिली जाणार नाही.
11. विस्तृत व्याप्ती – विम्याची व्याप्ती आता खूप विस्तृत झाली आहे. पूर्वी केवळ जीवन विमा, सागरी विमा आणि अग्निविमा यांचा विमा काढला जात होता, परंतु आता पारंपारिक जोखमींसोबतच अपारंपारिक जोखमींचाही Insurance उतरवला जातो. आता विविध विम्याची व्याप्ती खूप विस्तृत झाली आहे. यामध्ये चोरी विमा, अपघात विमा, पशुधन विमा, पीक विमा इत्यादी अनेक प्रकारच्या विम्याचा समावेश करण्यात आला आहे.
12. संस्थात्मक संरचना – जगभरातील मोठ्या संस्था विमा कार्यात गुंतलेल्या आहेत. इंडिया लाइफ इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन, जनरल इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन आणि त्याच्या चार उपकंपन्या आणि अनेक खाजगी कंपन्या विम्याच्या कामात गुंतलेल्या आहेत.
13. विमा म्हणजे जुगार नाही – विम्यामध्ये, वास्तविक नुकसानीच्या बरोबरीचे सामान्य नुकसान होते तेव्हाच नुकसान भरपाई दिली जाते, त्यामुळे विम्याची जुगाराशी तुलना करणे चुकीचे आहे. जुगारात, एक पक्ष फायद्यात असतो आणि दुसरा पक्ष नेहमी तोट्यात असतो, परंतु विम्यामध्ये असे होत नाही.
14. विमा ही देणगी नसून एक हक्क आहे – विमाधारकाने विम्यामध्ये योगदान देऊन हक्क प्राप्त केला जातो, कराराच्या आधारे, विमाकर्ता विमाधारक विमा उतरवलेले पैसे / दावा ठराविक कालावधीनंतर भरतो. निश्चित प्रीमियम.
15. सामाजिक समस्या सोडवण्यासाठी उपाय – समाजात प्रचलित असलेल्या अनेक सामाजिक समस्या विम्याच्या माध्यमातून सोडवल्या जातात कारण विम्यामुळे समाजातील अनिश्चितता आणि जोखीम कमी होतात.
16. विमा कायदा अनिवार्य – आधुनिक युगात विम्याचे क्षेत्र विस्तारत आहे, त्यासोबतच विम्याशी संबंधित नियामक कायदे करणे हे सरकारचे कर्तव्य बनत आहे. भारतातही जीवन विमा, सागरी विमा, सामान्य विमा यासाठी कायदे केले गेले आहेत. याशिवाय, संपूर्ण विमा व्यवसाय विमा नियंत्रण आणि विकास प्राधिकरणाद्वारे नियंत्रित आणि नियंत्रित केला जातो.
17. विमा तत्त्वांची आवश्यक बाबी – विमा करारासाठी काही तत्त्वे असणे आवश्यक आहे. त्यापैकी विमायोग्य व्याज, अंतिम सद्भावना, सहकार्य आणि संभाव्यता इत्यादी मुख्य तत्त्वे आहेत. विमायोग्य व्याजाच्या तत्त्वाच्या अनुपस्थितीत, विमा हा जुगार समजला जाईल.
18. केवळ वैध मालमत्तेचा/कामांचा विमा काढला जाऊ शकतो – विमा फक्त वैध मालमत्तेवरच केला जाऊ शकतो. चोरी, डकैती, तस्करी इत्यादी वस्तूंचा Insurance काढता येत नाही.
19. विमाधारकांची संख्या मोठी असणे – समान प्रकारच्या जोखमीला सामोरे जाणाऱ्या व्यक्तींचा समूह जितका मोठा असेल तितके विमाधारकांना कमी प्रीमियम्सपासून संरक्षण मिळेल.
20. नुकसान विमाधारकाच्या नियंत्रणाबाहेर आहे – केवळ अज्ञात आणि अनिश्चित नुकसानाचा विमा काढला जाऊ शकतो. नुकसान होईल की नाही, नुकसानाची तीव्रता आणि तीव्रता काय असेल, हे सर्व नियंत्रणाबाहेर गेले पाहिजे.
हे सुद्धा वाचा –
